银行从业考点：理财产品概述

银行从业考点：理财产品概述

理财产品概述

考点1 银行理财产品概述

银行理财产品所涉及的关键信息主要涵盖三个方面：一是产品的开发主体相关信息金融理财产品有几种分类形式，二是产品的目标客户群体信息，三是产品的具体特征信息。

考点2 银行代理理财产品概述

1.银行代理理财产品类型

代理服务类业务，常简称为代理业务，这类业务并不构成商业银行的表内资产负债项目。它主要是为商业银行带来非利息收入的一种业务形式。

我国商业银行代理的理财产品种类繁多，目前市场上已有约数十种代理业务，涵盖基金、保险、国债、信托类产品、贵金属以及券商管理的资产计划等多种类型。

2.银行代理理财产品销售基本原则

在销售代理理财产品过程中，需全面考量客户所处的人生阶段，以及与其相契合的风险承受水平，同时关注客户的投资目标、投资期限的长短以及产品的流动性，从而向客户推荐最为适宜的产品。

在向客户推荐产品过程中，银行从业者需秉持客观态度，详细阐述产品各项细节。如此，客户在购买前能充分掌握产品类别、特性、购买途径、投资去向、收益预估以及市场潜在风险等方面的全面信息。

在代销金融产品过程中，银行需恪守利益冲突的规避原则。需确保尽职调查、产品筛选与产品销售环节各自独立，不相互干涉。同时，银行应避免与产品委托方及客户之间产生利益上的对立。

考点3 基金

1.基金的概念和特点

(1)基金的概念。

基金通过发行份额或收益凭证，将投资者的零散资金汇集，交由专业的管理人员进行股票、债券及其他金融资产的投资。投资所获得的收益银行从业考点：理财产品概述，会根据投资者所持有的份额比例，公平地分配给各投资者，形成一种既共享收益又共担风险的金融工具。

基金具备以下显著特性：首先，它实现了资金的集中管理和专业化的运作；其次银行从业考点：理财产品概述，它采用组合投资和分散风险的投资策略；再者，投资者能够共享收益金融理财产品有几种分类形式，共同承担风险；此外，基金受到严格的监管，确保信息的高度透明；最后，基金实行独立托管，以保障投资者的资金安全。

2.基金的分类

依据收益凭证是否具备赎回功能，可分为开放式基金与封闭式基金两大类。

根据投资目标的不同，我们可以将其划分为股票型基金，其中股票投资的比例不得低于60%；债券型基金，债券投资的比例不得低于80%；货币市场基金，其投资对象主要是货币市场工具；以及混合型基金，这类基金主要投资于股票和债券。

根据投资目标的不同，这些基金可分为三类：成长型基金、收入型基金以及平衡型基金。

(4)按投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金。

(5)按募集方式不同，分为公募基金和私募基金。

(6)按基金法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。

3.特殊类型基金

基金市场内产品种类繁多，涵盖了基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金以及“一对多”专户理财等多种形式。

4.基金的流动性及收益情况

(1)基金的流动性。

开放式基金可通过申购与赎回进行交易，其流动性较高。然而，投资者需承担一定的手续费。通常情况下，客户在每个交易日均有权随时进行申购或赎回操作，这使得该基金具备了极佳的便捷性和流通性。

各类基金在流动性方面各有差异，具体到赎回方面，货币基金流动性较强，通常可在T+1或T+2日内到账；债券基金则通常需要T+2或T+3日；至于股票基金，则通常需要T+4或T+5日才能到账。

(2)基金的收益。

证券投资基金的收益主要有：

①证券买卖差价——资本利得。

②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得。

③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入。

④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。

基金的可分配收益，亦称作基金净收益，它指的是在基金收益中，扣除国家规定允许扣除的各项费用后所剩余的金额。基金分配通常包括两种方式：一种是分配现金，即现金分红；另一种则是分配基金单位，也就是将红利再投资。

5.基金的风险

基金投资面临的风险，即投资者可能遭受损失的概率，这一概率受基金资产运作情况的影响。投资于基金时，资产运作所涉及的风险涵盖了系统性的以及非系统性的风险。

考点4 保险

1.银行代理保险的概念

保险公司与商业银行携手实施合作策略，共同发挥各自资源优势，借助银行的营销网络代销保险产品，采用整合式经营模式，旨在满足客户多样化的金融需求，打造一种综合性金融业务。

2.银行代理保险的范围

银行主要负责代理的保险类型涵盖了人寿保险以及财产保险两大类。在市场上占据主导地位的保险产品主要是人寿保险领域的新型产品，其中分红险和万能险尤为突出。而财产保险则主要涉及房贷保险、企业财产保险以及家庭财产保险等多个方面。

3.银行代理保险产品主要类型介绍

(1)人身保险新型产品。主要包括分红险、万能保险和投连险。

财产保险涵盖的范围广泛，其中主要包括房贷保险、针对企业财产的保险以及家庭财产保险。

4.银行代理保险产品的风险

保险产品系法律认可的契约，其性质为长期性金融理财产品有几种分类形式，自合同签署之日起，便不得擅自进行修改。

同一保险标的可能遭遇不同风险，这就要求我们进行恰当的保险种类组合。人的生命周期不断演进，人身保险的最适宜种类亦随之调整，我们必须及时更新保险方案，以确保最大程度地满足保障和投资等多方面的金融需求。